Hypotheek rekentool Sander Volger - Amsterdam - Noord
Klantgegevens (optioneel)
Woning & inkomen
Fiscale uitgangspunten (aanpasbaar)
Leningdelen
GHF-toetsing 2026
Maximale hypotheek en maandlasttoets volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen / TRHK 2026, op basis van de definitieve Nibud-financieringslastnormen 2026 — inclusief meerdere leningdelen, einde renteaftrek per deel, box 3-delen, AOW-scenario en energielabel-verruiming.
Personalia & toetsdatum
Cliënt
Partner
Woning
Wettelijke lijst met energiebesparende maatregelen uit de TRHK die aantoonbaar renderen: spouwmuur-, dak- en vloerisolatie, HR++-glas (incl. bijbehorende kozijnen/deuren), douche-wtw, (hybride) warmtepomp en zonnepanelen.
Financier je zulke maatregelen mee bij een verbouwing, dan mag een vast extra hypotheekbedrag buiten de toetsing worden verstrekt, afhankelijk van het huidige energielabel:
E/F/G € 20.000 · C/D € 15.000 · A/B € 10.000 · A+/A++ € 10.000 · A+++ of beter € 0 · label onbekend € 10.000.
Dit bedrag stapelt met de verruiming voor het energielabel zelf. Voorwaarde: het geld wordt daadwerkelijk besteed aan maatregelen van de lijst, doorgaans via een bouwdepot — leg dit vast in het dossier.
Leningdelen
| Aflossingsvorm | Bedrag | Aftrekbaar t/m mnd | Waarvan box 3 | Rentevast (mnd) | Rente % | Duur (mnd) |
|---|
Compliance / AFM-disclaimer: deze berekening is een indicatieve toetsing op basis van de definitieve Nibud-financieringslastnormen 2026 en de systematiek van de GHF/TRHK. Het is géén hypotheekadvies en géén vervanging van gecertificeerde adviessoftware (zoals DIAS Advies) of het acceptatiebeleid van een geldverstrekker; maatwerk, explains, werkelijke fiscale situatie en verstrekkersnormen kunnen tot een andere uitkomst leiden. De "indicatieve extra lening" is een benadering van de kortlopende-leningsystematiek. De verhoging voor alleenstaanden (€ 17.000) mag volgens de TRHK alleen worden toegepast bij aantoonbaar niet-kwetsbare huishoudens zonder persoonlijk onvermijdbare uitgaven — leg die onderbouwing vast in het dossier. Aan deze uitkomsten kunnen geen rechten worden ontleend.
Handleiding & hypotheek maximaliseren
Zo werkt de tool
De toetsing rekent live mee terwijl je typt; er is geen rekenknop. Vul de onderdelen van boven naar beneden in:
- Personalia & toetsdatum — bruto jaarinkomens van cliënt en (eventueel) partner. De AOW-datum wordt automatisch op 67 jaar gezet na invoer van de geboortedatum, maar is aanpasbaar. Vul bij "Inkomen vanaf AOW" het totale verwachte inkomen vanaf dat moment in (AOW + aanvullend pensioen): valt de AOW-datum binnen 10 jaar na de toetsdatum, dan toetst de tool ook dat scenario.
- Woning — marktwaarde ná verbouwing, energielabel (bepaalt de vaste verruiming), eventueel meegefinancierde energiebesparende voorzieningen (EBV, verhoogt het onderpandmaximum tot 106%) en het vinkje "Verduurzaming uit de lijst" (zie het ⓘ-icoontje).
- Leningdelen — per deel: aflossingsvorm, bedrag, tot en met welke maand de rente aftrekbaar is, welk bedrag in box 3 valt, rentevastperiode, rente en looptijd. De tool bepaalt hieruit per deel de toetsrente en de gewogen toetsrente van het geheel.
- Resultaat — per toetsmoment (aanvang, einde renteaftrek, aflossing van een deel, AOW-datum) zie je de toegestane en berekende maandlast met de ruimte of het tekort. Bij "NIET akkoord" verschijnt automatisch de route naar akkoord met doorgerekende opties die je met één klik kunt toepassen. Onderaan staat steeds de scenario-vergelijking "alles in box 3". Met Toetsrapport afdrukken maak je een leesbaar rapport met toelichting per toetsmoment.
Hypotheek maximaliseren — per situatie
Alles hieronder blijft bínnen de TRHK/GHF-normen; het gaat om het slim benutten van regels, niet om oprekken.
Altijd (elke aanvrager)
- Rentevast 10 jaar of langer — dan geldt de werkelijke rente in plaats van de normrente van 5%. Bij een rente onder de 5% levert dat direct meer leencapaciteit op. Een kort rentevast deel telt alleen tegen eigen rente als het binnen de rentevastperiode volledig wordt afgelost.
- Renteaftrek benutten — een box 1-deel mét aftrek geeft door de brutering altijd méér ruimte dan hetzelfde deel in box 3 of zonder aftrek. Houd delen dus in box 1 zolang dat fiscaal kan.
- Energielabel correct invullen — de verruiming is een vast bedrag búiten de toetsing: € 5.000 (C/D) tot € 40.000 (A++++ met garantie). Een vergeten of verkeerd label kost direct leencapaciteit.
- Verduurzaming uit de lijst meefinancieren — extra € 10.000 tot € 20.000 (afhankelijk van startlabel), stapelt met de label-verruiming, en EBV verhoogt bovendien het onderpandmaximum tot 106% van de marktwaarde.
- Tweede inkomen volledig opgeven — sinds 2023 telt het inkomen van de partner voor 100% mee in het toetsinkomen.
Alleenstaanden
- Vink de verhoging van € 17.000 aan: een vast extra bedrag buiten de toetsing. Voorwaarde: aantoonbaar niet-kwetsbaar, zonder persoonlijk onvermijdbare uitgaven — leg dit vast in het dossier.
AOW binnen 10 jaar (senioren)
- Het pensioenscenario is meestal het krapste toetsmoment. De klassieke oplossing: zet een deel om in een kortlopend annuïtair leningdeel dat vóór de AOW-datum volledig is afgelost — precies wat de "route naar akkoord" automatisch uitrekent. Je benut zo de ruime maandlasten vóór pensionering zonder het AOW-moment te belasten.
- Volledig pensioeninkomen aantonen — vul AOW plus álle aanvullende pensioenen in; elk euro pensioeninkomen verhoogt de toegestane maandlast op het AOW-moment direct.
- Ligt de AOW-datum meer dan 10 jaar na de toetsdatum, dan valt het pensioenscenario buiten de toets — een latere AOW-datum (controleer de werkelijke datum via de SVB) kan dus het verschil maken.
Einde renteaftrek binnen 10 jaar (30-jaarstermijn / bijleenregeling)
- Vanaf dat moment telt de last van het deel gebruteerd mee (± factor 1,25–1,35). Los het deel vóór dat moment af, of houd er bewust maandruimte voor over. De tool toont dit moment apart in de resultatentabel.
Leningconstructie fijnslijpen
- Lagere rente = meer ruimte — de toetsrente is het naar bedrag × looptijd gewogen gemiddelde; het duurste deel drukt dus het zwaarst op het geheel.
- Kolomgrens-effect — de woonquote verspringt per rentekolom van 0,5%. Rond een kolomgrens kan een klein renteverschil de uitkomst zichtbaar veranderen. Nibud dempt dit bewust (afronding op 0,1%); bouw hier géén advies op dat alleen van een kolomsprong afhangt.
- Aflossingsvrij geeft géén toetsvoordeel — elk deel wordt als 30-jaars annuïteit getoetst. Het verlaagt wel de werkelijke maandlast (let op: maximaal 50% van de marktwaarde bij nieuwe hypotheken).
- Alles in box 3 is vrijwel altijd ongunstiger — zie de scenario-vergelijking onder het resultaat.
Let op: maximaliseren betekent lenen tot de norm — beoordeel altijd of dat past bij de klantwens en betaalbaarheid. Explains en maatwerk boven de tabellen zijn aan de geldverstrekker en vallen buiten deze tool.
Over deze hypotheek rekentool
Met deze gratis rekentool van Hypotheek Visie Amsterdam Buikslotermeerplein (Amsterdam-Noord) bereken je bruto én netto maandlasten voor een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek of aflossingsvrije hypotheek. Je kunt meerdere leningdelen combineren, per leningdeel verschillende rentevaste periodes invoeren en de netto maandlast wordt berekend op basis van de belastingschijven 2026, de wettelijke staffel voor het eigenwoningforfait en jouw WOZ-waarde.
Veelgestelde vragen
Wat is het verschil tussen een annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheek?
Bij een annuïteitenhypotheek is de bruto maandlast gelijk binnen een rentevaste periode; het aandeel aflossing groeit en het aandeel rente daalt. Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af, waardoor de maandlast start op het hoogste punt en daarna daalt. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente en blijft de schuld staan tot het einde van de looptijd.
Hoe wordt de netto maandlast berekend?
De netto maandlast is de bruto maandlast minus het belastingvoordeel: (aftrekbare hypotheekrente − eigenwoningforfait) × het aftrektarief. Het eigenwoningforfait volgt de wettelijke staffel op basis van de WOZ-waarde en het aftrektarief is wettelijk gemaximeerd, in 2026 op 37,56%.
Wat gebeurt er na afloop van mijn rentevaste periode?
Na de rentevaste periode krijg je een nieuw rentetarief. Bij een annuïteitenhypotheek wordt de maandlast dan opnieuw berekend over de restschuld en de resterende looptijd. In deze rekentool voer je meerdere rentevaste periodes achter elkaar in om dit effect vooraf door te rekenen.
Is deze berekening een hypotheekadvies?
Nee. De rekentool geeft een indicatieve berekening en houdt geen rekening met onder meer de bijleenregeling, risico-opslagen en NHG. Voor persoonlijk advies in de zin van de Wft kun je terecht bij Hypotheek Visie Amsterdam Buikslotermeerplein, Buikslotermeerplein 158, 1025 EZ Amsterdam, telefoon 020 - 662 98 66.
- Buikslotermeerplein 158, 1025 EZ Amsterdam
- 020 - 662 98 66 · e-mail
- Bezoek onze vestigingspagina →
- Routebeschrijving